Ab 40 wird das Leben für viele etwas vorhersehbarer. So manche sitzen beruflich fest im Sattel, haben Elternzeiten hinter sich und schmieden neue Pläne. Jetzt ist die Zeit, Bilanz über die bisherige finanzielle Vorsorge zu ziehen und zu fragen: Erreiche ich so auch meine Ziele?

Diese drei Fragen verschaffen mehr Klarheit:

1. Haben Sie einen klaren Überblick über Ihre Vorsorgeinstrumente?

Für die meisten wird sich das regelmäßige Einkommen im Ruhestand aus verschiedenen Quellen speisen. Die gesetzliche Rente, Betriebsrenten, Riester- oder Rürup-Verträge, privat abgeschlossene Rentenversicherungen und liquides Vermögen gehören zu den wichtigsten. Aber auch Mieteinkünfte, der Erlös aus einem geplanten Immobilienverkauf oder andere Einkommensquellen können eine Rolle spielen.

Haben Sie einen guten Überblick über all Ihre Vorsorgeinstrumente? Wissen Sie, mit welchen einmaligen und regelmäßigen Leistungen und Erlösen Sie unter dem Strich rechnen können? Wenn das nicht der Fall ist, dann nehmen Sie sich Zeit dafür, eine Übersicht zu erstellen. Denn Wissen ist Macht – die Macht, die eigene finanzielle Vorsorge effektiv zu planen.

2. Kann Ihre Vorsorgestrategie ans Ziel führen?

Mit einer solchen Übersicht wissen Sie etwas genauer, wo Ihre Vorsorgestrategie hinführt. Aber wo wollen Sie überhaupt hin? Welchen Lebensstandard streben Sie im Ruhestand an, welche Pläne wollen Sie verwirklichen? Wenn sich zwischen Ihren Zielen und dem voraussichtlich verfügbaren Ruhestandseinkommen eine große Lücke ergibt, ist jetzt eine gute Gelegenheit, um nachzubessern.

Eine Möglichkeit ist es, die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge zu erhöhen, was sich besonders dann lohnt, wenn dadurch auch der Arbeitgeber seinen Zuschuss erhöht. Oder Sie investieren mit einem Sparplan regelmäßig am Markt. Viele Fonds und ETFs bieten gute Renditechancen und können so schneller an Ihr Anlageziel führen als ein Banksparplan.¹

Wertpapiere können zwar im Wert schwanken, und im Gegensatz zur typischen Rentenversicherung bieten sie keine Garantieverzinsung. Bei einem verbleibenden Anlagehorizont von mindestens 20 Jahren bis zum Ruhestand haben Anlagen jedoch noch lange Zeit, um sich von zwischenzeitlichen Marktschwankungen zu erholen.

3. Sind die Kosten Ihrer Vorsorgeprodukte transparent und fair?

Mit teuren Produkten für den Ruhestand Vorsorgen ist wie gegen den Strom Schwimmen – man kommt deutlich langsamer voran. Denn jeder Euro an Kosten geht zulasten der Rendite. Egal ob Sie mit Ihrer Vorsorge längst auf dem richtigen Weg sind oder noch nachbessern wollen: Es lohnt sich immer, die Kosten von Verträgen und Konten zu prüfen und gegebenenfalls zu günstigeren Angeboten zu wechseln.

Wie Kosten das Anlageergebnis beeinflussen können

Anmerkung: Die Grafik stellt eine Beispielrechnung und daher keine echte Geldanlage dar. Sie basiert auf einer gleichbleibenden jährlichen Rendite von 5%, abzüglich der jeweiligen Kosten.